COVID 19 महामारी के कारण, बड़ी संख्या में लोगों को भारी वित्तीय संकट का सामना करना पड़ा है, हालांकि, लॉकडाउन हटा दिए जाने के बाद भी, आर्थिक रुप से चीजें सामान्य होने से बहुत दूर हैं,।
लोगों का जीवन अभी भी एक नकदी संकट से गुजर रहा है और अपने दिन-प्रतिदिन के जीवन को बनाए रखना मुश्किल हो रहा है। इसलिए, लोग इस संकट के दौरान उनकी मदद करने के लिए लोन ले रहे हैं।
लोन लेने के लये एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।अच्छा क्रेडिट स्कोर जो 750 या उससे अधिक होना चाहिए जो आपको उधारदाताओं और बेहतर ब्याज दरों की एक व्यापक सरणी तक पहुंच प्रदान करेगा।
क्रेडिट स्कोर क्रेडिट के साथ उधारकर्ता के इतिहास का प्रतिनिधित्व करता है जैसा कि उसकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज किया गया है। यह क्रेडिट रिपोर्ट उधारदाताओं को यह समझने में मदद करती है कि कर्ज को संभालने में कर्जदार कितना अनुभवी और जिम्मेदार है। उच्च क्रेडिट स्कोर होने से लोन चुकाने में विफल रहने की संभावना कम होती है। इसलिए, उधारदाताओं ने उच्च स्कोर वाले लोगों की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पैसा उधार देना जोखिम भरा माना जाता है।
ऐसे कई मामले हैं जब उधारकर्ता का लोन आवेदन एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ भी रिजेक्ट हो जाता है। क्रेडिट स्कोर बताता है कि उधारकर्ता के पहले लोन कैसे सेवित थे। हालाँकि, यह उधारकर्ता की अधिक लोन सेवा करने की क्षमता के बारे में कुछ नहीं कहता है।
बैंक और वित्तीय संस्थान अतिरिक्त लोन का भुगतान करने के लिए आवेदक की क्षमता को देखते हैं, यदि वह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के अलावा अधिक लेना चाहता है। बैंक और वित्तीय संस्थान अपनी वित्तीय फिटनेस का मूल्यांकन करते समय उधारकर्ताओं की जांच करते हैं। यह वह जगह है जहां ज्यादातर लोग एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के बाद भी लोन प्राप्त करने में विफल रहते हैं यदि आपके पास अन्य लोन हैं जो आप चुका रहे हैं, जैसे कि पर्सनल लोन, कार लोन, शिक्षा लोन, होम लोन आदि, तो आप का आवेदन रिजेक्ट हो सकता है ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक या वित्तीय लोनदाता आमतौर पर ऋण चुकाने के प्रबंधन के लिए अपनी क्षमता को मापने के लिए कर्जदार का लोन-से-आय अनुपात (DTI) देखते हैं। DTI अनुपात की गणना मासिक आधार पर की जाती है, और DTI कम होने से पता चलता है कि आवेदक के पास लॉन और आय के बीच अच्छा संतुलन है।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है और आप पहले से ही अपने चल रहे लोन, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि के लिए लगभग 25,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं, तो एक उच्च संभावना है कि आपका आवेदन रिजेक्ट हो सकता है। लोनदाता किसी व्यक्ति के कुल मासिक लोन दायित्वों को लेते हैं, जिसमें न्यूनतम क्रेडिट कार्ड बकाया, कार लोन, शिक्षा लोन, गृह लोन आदि शामिल होते हैं और इसे उस व्यक्ति की शुद्ध मासिक आय से विभाजित करते हैं। यह उधारदाताओं को दिखाता है कि किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति कितना अतिरिक्त लोन उसे संभालने के लिए अनुमति देगा।
विशेषज्ञ लंबे समय में सुझाव देते हैं, कि उधारकर्ता किसी भी अतिरिक्त नकदी प्रवाह के साथ बकाया का भुगतान करके समग्र लोन बोझ को कम कर सकते हैं। इससे भविष्य में उधारकर्ता की उधार लेने की शक्ति में सुधार होगा और उसे अपनी वित्तीय स्थिति का बेहतर नियंत्रण होगा, खासकर वित्तीय संकट के दौरान।
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